刚续保2小时就出车祸 保险公司拒赔

2025-08-30 22:52?出处 温州在线

温州在线社会热点新闻，2024年5月24日下午，张伟向保险公司为已脱保过期的车辆投保交强险及商业三者险，两小时后发生车祸，保险公司以合同为生效为由拒赔。

1. 交强险的即时生效原则

交强险具有法定强制性，旨在保障交通事故受害人及时获得赔偿。法院通常认为“次日零时起保”条款无效，因为保险公司在明知车辆脱保的情况下未提示风险，剥夺了投保人选择权。
例如，在广西崇左的类似案例中，法院判决交强险自投保时生效，保险公司需在责任限额内赔偿。

2. 商业险的生效时间认定

商业三者险的生效时间一般依据合同约定。如果保单明确载明“次日零时起保”且条款合法（如已明确告知），保险公司可能拒赔。

但若保险公司未履行说明义务（如未提示“零时起保”风险），法院可能认定条款无效，判令赔偿。

3. 法律依据

《保险法》第十三条规定：保险合同可约定附条件或附期限，但需双方明确约定。

《机动车交通事故责任强制保险条例》第十条要求保险公司不得拖延承保，交强险应自投保时生效。

4. 处理建议

协商或诉讼：若协商无果，可向法院起诉，主张交强险即时生效。

交强险大概率需赔偿，商业险需看合同条款。

近日，广西壮族自治区崇左市龙州县人民法院审结的这起机动车交通事故责任纠纷案，就是这样判决的，法院指出，交强险具有法定强制性，保险公司在承保交强险时，应采取即时生效等方式，对商业三者险按照合同约定的次日“零时起保”条款的具有法律效力。

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作者：yujeu